✔ Προστασία κύριας κατοικίας
✔ Όριο ένταξης από 5.000€
✔ Δυνατότητα άρσης κατάσχεσης λογαριασμού
✔ Περισσότεροι δικαιούχοι
Οι οφειλές προς τράπεζες, ΕΦΚΑ και εφορία αποτελούν μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις για χιλιάδες ελεύθερους επαγγελματίες, μικρές επιχειρήσεις και νοικοκυριά στην Ελλάδα.
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών αποτελεί σήμερα ένα από τα βασικά εργαλεία για τη συνολική αντιμετώπιση χρεών μέσω μίας ενιαίας διαδικασίας, δίνοντας τη δυνατότητα στους οφειλέτες να εξετάσουν βιώσιμες λύσεις αποπληρωμής με βάση τα πραγματικά οικονομικά τους δεδομένα.
Σε αυτόν τον οδηγό της Business Best θα δούμε τι αλλάζει το 2026, ποιοι μπορούν να ενταχθούν, ποια χρέη μπορούν να ρυθμιστούν και πώς μπορείτε να προετοιμαστείτε σωστά πριν την υποβολή αίτησης.
Αν πριν από τη ρύθμιση των οφειλών σας θέλετε να αξιολογήσετε τη συνολική οικονομική εικόνα της επιχείρησής σας, μπορείτε να δείτε περισσότερα για τις υπηρεσίες μας στα Business Plans.
Εξωδικαστικός Μηχανισμός 2026 σε 30''
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι η επίσημη ηλεκτρονική διαδικασία μέσω της οποίας ιδιώτες, ελεύθεροι επαγγελματίες και επιχειρήσεις μπορούν να αιτηθούν ρύθμιση οφειλών προς:
- τράπεζες και χρηματοδοτικούς φορείς,
- servicers,
- ΑΑΔΕ / εφορία,
- ΕΦΚΑ και φορείς κοινωνικής ασφάλισης.
Η διαδικασία πραγματοποιείται μέσω της πλατφόρμας του gov.gr με χρήση κωδικών Taxisnet και επιτρέπει τη συνολική αξιολόγηση των χρεών με στόχο τη διαμόρφωση μιας βιώσιμης λύσης αποπληρωμής.
Επίσημη πηγή: gov.gr – Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών
Οι 4 βασικές αλλαγές στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό το 2026
Το 2026 φέρνει σημαντικές αλλαγές στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, με στόχο να διευκολυνθεί η ένταξη περισσότερων οφειλετών και να βελτιωθούν οι δυνατότητες ρύθμισης χρεών προς τράπεζες, servicers, ΕΦΚΑ και ΑΑΔΕ.
| Αλλαγή | Τι σημαίνει στην πράξη |
|---|---|
| Προστασία κύριας κατοικίας | Για πρώτη φορά δίνεται η δυνατότητα διαχωρισμού της κύριας κατοικίας από την υπόλοιπη περιουσία. |
| Μείωση ορίου ένταξης | Το κατώτατο όριο οφειλών μειώνεται από 10.000€ σε 5.000€. |
| Αποδέσμευση τραπεζικού λογαριασμού | Δυνατότητα άρσης κατάσχεσης μετά την εξόφληση του 25% της οφειλής και τη ρύθμιση του υπολοίπου. |
| Ευρύτερη πρόσβαση | Σημαντικά μεγαλύτερος αριθμός οφειλετών αποκτά πρόσβαση στον μηχανισμό. |
1. Νέα δυνατότητα διαχωρισμού της κύριας κατοικίας
Για πρώτη φορά, οι οφειλέτες που υποβάλλουν αίτηση στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό μπορούν να διαχωρίζουν την κύρια κατοικία τους από την υπόλοιπη περιουσία τους.
Εφόσον επιλέξουν τη διατήρηση της πρώτης κατοικίας, το ύψος της προτεινόμενης ρύθμισης, το πιθανό κούρεμα και οι δόσεις υπολογίζονται κυρίως με βάση:
- την αξία της κύριας κατοικίας,
- το εισόδημα του οφειλέτη,
- τη δυνατότητα αποπληρωμής.
Η αλλαγή αυτή μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικά ευνοϊκότερους όρους ρύθμισης σε σχέση με το προηγούμενο καθεστώς.
2. Μείωση του ορίου ένταξης από 10.000€ σε 5.000€
Μία από τις σημαντικότερες παρεμβάσεις αφορά τη μείωση του ελάχιστου ύψους οφειλών που απαιτείται για την ένταξη στον μηχανισμό.
Το όριο μειώνεται από 10.000€ σε 5.000€, επιτρέποντας σε πολύ περισσότερους ελεύθερους επαγγελματίες, μικρές επιχειρήσεις και ιδιώτες να εξετάσουν τη δυνατότητα ρύθμισης των χρεών τους.
3. Άρση κατάσχεσης τραπεζικού λογαριασμού
Μία ιδιαίτερα σημαντική αλλαγή αφορά την αποδέσμευση τραπεζικών λογαριασμών που έχουν κατασχεθεί λόγω οφειλών.
Ο οφειλέτης μπορεί να ζητήσει την άρση της κατάσχεσης όταν:
- έχει εξοφλήσει τουλάχιστον το 25% της οφειλής του και
- έχει ρυθμίσει το υπόλοιπο ποσό.
Η δυνατότητα αυτή συμβάλλει στην επαναφορά της πρόσβασης στο τραπεζικό σύστημα και στη διευκόλυνση της οικονομικής δραστηριότητας.
4. Ευρύτερη πρόσβαση στον μηχανισμό
Οι αλλαγές εκτιμάται ότι διευρύνουν σημαντικά τον αριθμό των δυνητικών δικαιούχων, επιτρέποντας σε πολύ περισσότερους οφειλέτες να αξιοποιήσουν το εργαλείο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού.
Για χιλιάδες επαγγελματίες και επιχειρήσεις, αυτό δημιουργεί μια νέα ευκαιρία επανεκκίνησης και καλύτερης διαχείρισης των οικονομικών τους υποχρεώσεων.
Οι αλλαγές αυτές καθιστούν τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό 2026 ένα από τα σημαντικότερα εργαλεία ρύθμισης οφειλών για ελεύθερους επαγγελματίες, μικρές επιχειρήσεις και ιδιώτες που αντιμετωπίζουν χρέη προς τράπεζες, ΕΦΚΑ και εφορία.
Ποιοι μπορούν να ενταχθούν στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό;
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός μπορεί να αφορά διαφορετικές κατηγορίες οφειλετών, ανάλογα με τις προϋποθέσεις του ισχύοντος θεσμικού πλαισίου και τη φύση των οφειλών.
Ελεύθεροι επαγγελματίες
- σύμβουλοι επιχειρήσεων,
- ψυχολόγοι,
- μηχανικοί,
- δικηγόροι,
- λογιστές,
- ιατροί και επαγγελματίες υγείας,
- πάροχοι υπηρεσιών.
Μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις
- ατομικές επιχειρήσεις,
- ΙΚΕ,
- ΟΕ και ΕΕ,
- ΕΠΕ,
- ΑΕ,
- εμπορικές επιχειρήσεις,
- τουριστικές επιχειρήσεις,
- επιχειρήσεις παροχής υπηρεσιών.
Ιδιώτες
- μισθωτοί,
- συνταξιούχοι,
- άνεργοι,
- νοικοκυριά με συσσωρευμένες οφειλές.
Ποια χρέη μπορούν να ρυθμιστούν;
Μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού μπορούν να εξεταστούν οφειλές όπως:
- επιχειρηματικά δάνεια,
- στεγαστικά δάνεια,
- καταναλωτικά δάνεια,
- κόκκινα δάνεια που διαχειρίζονται servicers,
- οφειλές προς ΑΑΔΕ,
- οφειλές προς ΕΦΚΑ,
- φόροι, πρόστιμα και ασφαλιστικές εισφορές.
Επίσημη πηγή: Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών – Ηλεκτρονική Πλατφόρμα Εξωδικαστικού Μηχανισμού
Οφέλη του Εξωδικαστικού Μηχανισμού για Επιχειρήσεις και Ελεύθερους Επαγγελματίες
- Συνολική αντιμετώπιση οφειλών σε μία διαδικασία.
- Καλύτερη οργάνωση των οικονομικών υποχρεώσεων.
- Δυνατότητα προσαρμογής της ρύθμισης στα πραγματικά οικονομικά δεδομένα.
- Βελτίωση ταμειακών ροών για επαγγελματίες και επιχειρήσεις.
- Αποφυγή αποσπασματικών και μη βιώσιμων ρυθμίσεων.
- Στρατηγική αξιολόγηση της δυνατότητας αποπληρωμής.
Παράδειγμα Ρύθμισης Οφειλών μέσω Εξωδικαστικού Μηχανισμού
Ας υποθέσουμε έναν ελεύθερο επαγγελματία με:
- 18.000€ οφειλές προς ΕΦΚΑ,
- 12.000€ οφειλές προς ΑΑΔΕ,
- 40.000€ επιχειρηματικό δάνειο.
Χωρίς συντονισμένη στρατηγική, ο επαγγελματίας μπορεί να καταλήξει να διαχειρίζεται πολλές διαφορετικές ρυθμίσεις, με διαφορετικές δόσεις, προθεσμίες και υποχρεώσεις.
Μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού μπορεί να εξεταστεί μια συνολική λύση που λαμβάνει υπόψη:
- τα εισοδήματά του,
- τα περιουσιακά στοιχεία,
- τις επαγγελματικές του υποχρεώσεις,
- τη δυνατότητα αποπληρωμής,
- τη βιωσιμότητα της δραστηριότητάς του.
Κάθε περίπτωση είναι διαφορετική και απαιτεί εξατομικευμένη αξιολόγηση πριν από οποιαδήποτε υποβολή.
Αξίζει να κάνετε την αίτηση μόνοι σας;
Η πλατφόρμα είναι διαθέσιμη ηλεκτρονικά, ωστόσο η διαδικασία δεν είναι απλώς μια τυπική συμπλήρωση στοιχείων.
Στην πράξη, αρκετές καθυστερήσεις ή δυσκολίες προκύπτουν από:
- ελλιπή δικαιολογητικά,
- λανθασμένη αποτύπωση οικονομικών δεδομένων,
- μη σωστή εικόνα περιουσιακών στοιχείων,
- παραλείψεις στην αίτηση,
- έλλειψη αξιολόγησης εναλλακτικών λύσεων,
- μη ρεαλιστική εκτίμηση της δυνατότητας αποπληρωμής.
Για αυτόν τον λόγο, η σωστή προετοιμασία πριν την αίτηση είναι συχνά πιο σημαντική από την ίδια την τεχνική υποβολή.
Τι βλέπουμε στην πράξη ως σύμβουλοι επιχειρήσεων
Στην Business Best έχουμε διαπιστώσει ότι πολλοί επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις θεωρούν πως ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αποτελεί αυτόματη λύση για κάθε οικονομική δυσκολία.
Στην πραγματικότητα, η επιτυχία μιας αίτησης εξαρτάται από:
- τη δομή των οφειλών,
- το ύψος των εισοδημάτων,
- την περιουσιακή κατάσταση,
- τη βιωσιμότητα της επιχείρησης ή της επαγγελματικής δραστηριότητας,
- τη δυνατότητα τήρησης της ρύθμισης,
- τη σωστή προετοιμασία του φακέλου.
Η αξιολόγηση της βιωσιμότητας μιας επιχείρησης αποτελεί κρίσιμο παράγοντα τόσο για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό όσο και για οποιαδήποτε μελλοντική χρηματοδότηση ή επενδυτική απόφαση. Για περισσότερες πληροφορίες δείτε την υπηρεσία μας Business Plans.
Η δική μας προσέγγιση δεν περιορίζεται στη συμπλήρωση μιας αίτησης. Εξετάζουμε τη συνολική οικονομική εικόνα και αξιολογούμε αν ο Εξωδικαστικός είναι η κατάλληλη λύση ή αν χρειάζεται διαφορετική στρατηγική.
Σε αρκετές περιπτώσεις, η σωστή προετοιμασία απαιτεί συνδυασμό οικονομικής ανάλυσης, στρατηγικού σχεδιασμού και επιχειρηματικής καθοδήγησης. Δείτε περισσότερα για τις υπηρεσίες Business Coaching που παρέχουμε σε ελεύθερους επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις.
Υπηρεσία Υποστήριξης Εξωδικαστικού Μηχανισμού από τη Business Best
Η Business Best παρέχει ολοκληρωμένη υποστήριξη για επαγγελματίες και επιχειρήσεις που θέλουν να εξετάσουν την ένταξή τους στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό.
- Έλεγχος επιλεξιμότητας: εξετάζουμε αν η περίπτωσή σας μπορεί να προχωρήσει.
- Οικονομική ανάλυση: αποτυπώνουμε εισοδήματα, υποχρεώσεις και ταμειακές ροές.
- Αξιολόγηση βιωσιμότητας: εξετάζουμε αν η ρύθμιση μπορεί να τηρηθεί στην πράξη.
- Οργάνωση δικαιολογητικών: συγκεντρώνουμε και ελέγχουμε τα απαραίτητα στοιχεία.
- Υποστήριξη υποβολής: καθοδηγούμε τη διαδικασία αίτησης.
- Παρακολούθηση: υποστηρίζουμε την εξέλιξη της διαδικασίας μέχρι την ολοκλήρωση.
Αν εξετάζετε παράλληλα θέματα χρηματοδότησης, επιχειρηματικού σχεδιασμού ή βιωσιμότητας, μπορείτε να δείτε επίσης:
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ρύθμιση οφειλών αποτελεί μόνο ένα μέρος της λύσης. Εξετάζουμε επίσης διαθέσιμα εργαλεία χρηματοδότησης επιχειρήσεων που μπορούν να συμβάλουν στη βελτίωση της ρευστότητας και της βιωσιμότητας.
Δεν είστε σίγουροι αν μπορείτε να ενταχθείτε;
Πολλοί επαγγελματίες απορρίπτουν την ιδέα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού επειδή θεωρούν ότι δεν πληρούν τα κριτήρια ή ότι δεν έχουν πιθανότητες επιτυχίας.
Η πραγματικότητα είναι ότι κάθε περίπτωση χρειάζεται ξεχωριστή αξιολόγηση.
- Έχετε οφειλές σε ΕΦΚΑ ή εφορία;
- Έχετε επιχειρηματικό ή προσωπικό δάνειο;
- Δυσκολεύεστε να τηρήσετε υπάρχουσες ρυθμίσεις;
- Θέλετε να δείτε αν υπάρχει βιώσιμη λύση;
Κλείστε μια πρώτη συνεδρία αξιολόγησης με τη Business Best και αποκτήστε ξεκάθαρη εικόνα των επιλογών σας.
Κάθε περίπτωση είναι διαφορετική και απαιτεί εξατομικευμένη αξιολόγηση.
Συχνές Ερωτήσεις για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό 2026
Ποιος μπορεί να ενταχθεί στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό;
Ιδιώτες, ελεύθεροι επαγγελματίες και επιχειρήσεις που πληρούν τις προϋποθέσεις του ισχύοντος θεσμικού πλαισίου μπορούν να εξετάσουν την ένταξή τους.
Μπορώ να ρυθμίσω χρέη προς τον ΕΦΚΑ;
Ναι, ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός προβλέπει τη δυνατότητα ρύθμισης οφειλών προς φορείς κοινωνικής ασφάλισης, εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις.
Μπορώ να ρυθμίσω χρέη προς την εφορία;
Ναι, μπορούν να ενταχθούν οφειλές προς το Δημόσιο και την ΑΑΔΕ, σύμφωνα με τους όρους της διαδικασίας.
Μπορεί να ενταχθεί μια ατομική επιχείρηση;
Ναι, οι ατομικές επιχειρήσεις μπορούν να εξετάσουν τη δυνατότητα ένταξης στον μηχανισμό.
Μπορώ να ενταχθώ αν έχω κόκκινο δάνειο;
Ναι, δάνεια που διαχειρίζονται τράπεζες ή servicers μπορούν να αποτελέσουν μέρος της διαδικασίας, ανάλογα με την περίπτωση.
Υπάρχει εγγύηση έγκρισης;
Όχι. Η τελική έκβαση εξαρτάται από τα οικονομικά στοιχεία, τους πιστωτές, την επιλεξιμότητα και τη βιωσιμότητα της προτεινόμενης ρύθμισης.
Επίσημες πηγές
- gov.gr – Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών
- Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών – Ηλεκτρονική Πλατφόρμα Εξωδικαστικού Μηχανισμού
- ΕΓΔΙΧ – Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών
Σχετικά με τη συγγραφέα
Η Μίνα Τσάβα είναι Οικονομολόγος και κάτοχος MBA, με πολυετή εμπειρία στη χρηματοοικονομική ανάλυση, τον επιχειρηματικό σχεδιασμό και τη συμβουλευτική επιχειρήσεων.
Μέσα από τη Business Best υποστηρίζει ελεύθερους επαγγελματίες, μικρές επιχειρήσεις και νέους επιχειρηματίες σε θέματα χρηματοδότησης, επιχειρηματικού σχεδιασμού, βιωσιμότητας και στρατηγικής ανάπτυξης.