Με μια ματιά
Αν θέλετε να αποκτήσετε μια συνολική εικόνα του προγράμματος μέσα σε λίγα λεπτά, ο παρακάτω πίνακας συνοψίζει τα βασικότερα χαρακτηριστικά του Ταμείου Μικροπιστώσεων.
| Χαρακτηριστικό | Πληροφορία |
|---|---|
| Φορέας | Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (HDB) |
| Ύψος χρηματοδότησης | 3.000€ έως 25.000€ |
| Δικαιούχοι | Πολύ μικρές επιχειρήσεις και ελεύθεροι επαγγελματίες |
| Διάρκεια αποπληρωμής | Έως 96 μήνες |
| Περίοδος χάριτος | Έως 6 μήνες |
| Εμπράγματες εξασφαλίσεις | Δεν απαιτούνται |
| Πρόωρη αποπληρωμή | Χωρίς ρήτρα πρόωρης εξόφλησης |
| Άτοκη συμμετοχή HDB | 60% στη Γενική Επιχειρηματικότητα |
| Άτοκη συμμετοχή HDB | 75% στη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα |
| Business Plan | Απαραίτητο |
| Συμβουλευτική υποστήριξη | Παρέχεται μέσω του προγράμματος |
Η μεγαλύτερη πρόκληση μιας μικρής επιχείρησης δεν είναι πάντα οι πωλήσεις
Είναι η πρόσβαση στη χρηματοδότηση.
Κάθε χρόνο χιλιάδες μικρές επιχειρήσεις στην Ελλάδα έχουν μια καλή ιδέα, ένα αξιόλογο προϊόν ή μια υπηρεσία με προοπτικές ανάπτυξης.
Αυτό που τους λείπει δεν είναι το όραμα. Είναι το κεφάλαιο που θα τους επιτρέψει να κάνουν το επόμενο βήμα: να αγοράσουν εξοπλισμό, να επενδύσουν στην τεχνολογία, να δημιουργήσουν ένα ηλεκτρονικό κατάστημα, να προσλάβουν έναν νέο συνεργάτη ή να μεταφερθούν σε μεγαλύτερο χώρο.
Οι περισσότερες επιχειρήσεις απευθύνονται αρχικά σε μια τράπεζα. Οι πρώτες ερωτήσεις είναι σχεδόν πάντα ίδιες:
- Υπάρχουν εμπράγματες εξασφαλίσεις;
- Υπάρχει ακίνητο για προσημείωση;
- Πόσα χρόνια λειτουργεί η επιχείρηση;
- Ποιος είναι ο κύκλος εργασιών;
- Ποιο είναι το πιστωτικό ιστορικό;
Για πολλές πολύ μικρές επιχειρήσεις, startups και ελεύθερους επαγγελματίες, αυτές οι απαιτήσεις αποτελούν σημαντικό εμπόδιο.
Όμως η απουσία ενός ακινήτου δεν σημαίνει ότι μια επιχείρηση δεν είναι υγιής, δεν έχει προοπτική ή δεν αξίζει να χρηματοδοτηθεί.
Ακριβώς για να καλύψει αυτό το κενό δημιουργήθηκε το Ταμείο Μικροπιστώσεων της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (HDB): ένα χρηματοδοτικό εργαλείο που δίνει τη δυνατότητα σε πολύ μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες να αποκτήσουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση έως 25.000€, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις.
Ωστόσο, υπάρχει μία μεγάλη παρανόηση. Πολλοί πιστεύουν ότι επειδή πρόκειται για μικροδάνειο, η διαδικασία είναι εύκολη και η έγκριση σχεδόν δεδομένη.
Η πραγματικότητα είναι διαφορετική. Οι αξιολογητές δεν εξετάζουν μόνο αν πληροίτε τις προϋποθέσεις του προγράμματος. Εξετάζουν αν η επιχείρησή σας μπορεί πραγματικά να αξιοποιήσει σωστά τη χρηματοδότηση και να την αποπληρώσει.
Με άλλα λόγια, δεν αξιολογείται μόνο η αίτηση. Αξιολογείται το επιχειρηματικό σας σχέδιο.
«Η χρηματοδότηση δεν είναι η αρχή της ανάπτυξης.
Είναι το αποτέλεσμα ενός σωστά σχεδιασμένου επιχειρηματικού πλάνου.»
Η φιλοσοφία της Business Best
Στη Business Best πιστεύουμε ότι η χρηματοδότηση δεν είναι αυτοσκοπός. Είναι ένα εργαλείο που αποκτά πραγματική αξία μόνο όταν εντάσσεται σε μια ξεκάθαρη επιχειρηματική στρατηγική.
Για αυτό δεν ξεκινάμε ποτέ από την ερώτηση: «Πώς θα πάρουμε το δάνειο;»
Ξεκινάμε από μια διαφορετική ερώτηση: «Πού θέλετε να βρίσκεται η επιχείρησή σας σε τρία ή πέντε χρόνια;»
Από εκεί σχεδιάζουμε τη στρατηγική. Από εκεί προκύπτει το Business Plan. Από εκεί επιλέγεται η κατάλληλη χρηματοδότηση.
Χτίσε μια επιχείρηση που υπηρετεί τη ζωή σου.
Τι είναι το Ταμείο Μικροπιστώσεων;
Το Ταμείο Μικροπιστώσεων είναι ένα χρηματοδοτικό εργαλείο της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, το οποίο δημιουργήθηκε για να διευκολύνει την πρόσβαση πολύ μικρών επιχειρήσεων και ελεύθερων επαγγελματιών σε χρηματοδότηση.
Σε αντίθεση με ένα παραδοσιακό επιχειρηματικό δάνειο, το πρόγραμμα δίνει μεγαλύτερη έμφαση στη βιωσιμότητα της επένδυσης και στη δυνατότητα ανάπτυξης της επιχείρησης παρά στην ύπαρξη εμπράγματων εξασφαλίσεων.
Το ύψος της χρηματοδότησης κυμαίνεται από 3.000€ έως 25.000€ και μπορεί να χρησιμοποιηθεί για:
- αγορά επαγγελματικού εξοπλισμού,
- ψηφιακό μετασχηματισμό,
- δημιουργία ή αναβάθμιση ιστοσελίδας και e-shop,
- κεφάλαιο κίνησης,
- ανακαίνιση επαγγελματικών χώρων,
- ανάπτυξη νέων υπηρεσιών ή προϊόντων,
- άλλες επιλέξιμες επενδυτικές δαπάνες σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος.
Το σημαντικότερο χαρακτηριστικό του προγράμματος είναι ότι δεν βασίζεται αποκλειστικά στις εξασφαλίσεις του επιχειρηματία, αλλά αξιολογεί συνολικά τη βιωσιμότητα του επιχειρηματικού σχεδίου.
Το βασικό ερώτημα δεν είναι «Τι περιουσία διαθέτει ο επιχειρηματίας;», αλλά «Έχει ένα ρεαλιστικό σχέδιο που μπορεί να αναπτυχθεί και να δημιουργήσει αξία;»
Τι κάνει πραγματικά ελκυστικό το Ταμείο Μικροπιστώσεων;
Οι περισσότερες παρουσιάσεις του προγράμματος επικεντρώνονται στο ανώτατο ποσό χρηματοδότησης ή στο γεγονός ότι δεν απαιτούνται υποθήκες.
Αυτά είναι σημαντικά πλεονεκτήματα. Η πραγματική αξία του προγράμματος, όμως, βρίσκεται στη δομή της χρηματοδότησης και στο χαμηλότερο συνολικό κόστος δανεισμού.
- Χρηματοδότηση από 3.000€ έως 25.000€
- Αποπληρωμή έως 96 μήνες
- Περίοδος χάριτος έως 6 μήνες
- Δεν απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις
- Δεν υπάρχει ρήτρα πρόωρης αποπληρωμής
- Παρέχεται συμβουλευτική υποστήριξη (mentoring)
«Δεν ζητάμε χρήματα επειδή υπάρχουν διαθέσιμα.
Ζητάμε τα σωστά χρήματα για τον σωστό σκοπό.»
Πώς διαμορφώνεται το πραγματικό κόστος του δανείου;
Πολλοί επιχειρηματίες συγκρίνουν μόνο το επιτόκιο. Στην πραγματικότητα, αυτό που έχει σημασία είναι το συνολικό κόστος της χρηματοδότησης.
Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα συμμετέχει άτοκα σε μεγάλο μέρος του κεφαλαίου, μειώνοντας σημαντικά το ποσό που επιβαρύνεται με τόκους.
Γενική Επιχειρηματικότητα
- 60% της χρηματοδότησης είναι άτοκο.
- Το υπόλοιπο 40% χρηματοδοτείται από το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων με το επιτόκιο που εφαρμόζει.
Γυναικεία Επιχειρηματικότητα
- 75% της χρηματοδότησης είναι άτοκο.
- Μόνο το υπόλοιπο 25% επιβαρύνεται με τόκους.
Αυτό σημαίνει ότι το πραγματικό κόστος ενός μικροδανείου μπορεί να είναι αισθητά χαμηλότερο σε σχέση με ένα συμβατικό επιχειρηματικό δάνειο αντίστοιχου ύψους.
Παράδειγμα χρηματοδότησης 20.000€
| Κατηγορία | Άτοκο μέρος | Μέρος που επιβαρύνεται με τόκους |
|---|---|---|
| Γενική Επιχειρηματικότητα | 12.000€ | 8.000€ |
| Γυναικεία Επιχειρηματικότητα | 15.000€ | 5.000€ |
Οι περισσότεροι επιχειρηματίες συγκρίνουν μόνο το επιτόκιο. Εμείς συγκρίνουμε το πραγματικό κόστος χρηματοδότησης.
Δύο δάνεια μπορεί να έχουν το ίδιο ονομαστικό επιτόκιο, αλλά τελείως διαφορετικό συνολικό κόστος όταν σημαντικό μέρος του κεφαλαίου είναι άτοκο.
Μύθος ή Πραγματικότητα;
| Μύθος | Η πραγματικότητα |
|---|---|
| «Δεν χρειάζεται Business Plan.» | Το Business Plan αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα εργαλεία αξιολόγησης της αίτησης. |
| «Αφού είναι μικροδάνειο, εγκρίνεται εύκολα.» | Η αξιολόγηση είναι ουσιαστική και εξετάζει τη βιωσιμότητα της επιχείρησης. |
| «Θα ζητήσω το μέγιστο ποσό.» | Το σωστό ποσό είναι αυτό που τεκμηριώνεται από το επενδυτικό σχέδιο και τις πραγματικές ανάγκες. |
| «Αρκεί να συγκεντρώσω τα δικαιολογητικά.» | Τα δικαιολογητικά είναι μόνο η αρχή. Η στρατηγική, οι προβλέψεις και η ποιότητα του Business Plan δημιουργούν εμπιστοσύνη. |
Πώς λειτουργεί πραγματικά η διαδικασία χρηματοδότησης;
Η επιτυχία μιας αίτησης δεν κρίνεται την ημέρα της υποβολής. Κρίνεται αρκετές εβδομάδες νωρίτερα, όταν ξεκινά η σωστή προετοιμασία.
Οι επιχειρήσεις που αντιμετωπίζουν τη διαδικασία ως απλή συλλογή εγγράφων συχνά καταλήγουν να κάνουν συνεχείς διορθώσεις ή να δυσκολεύονται να τεκμηριώσουν την επένδυσή τους.
Αντίθετα, όσες ξεκινούν από ολοκληρωμένο επιχειρηματικό σχεδιασμό δημιουργούν έναν φάκελο που εμπνέει εμπιστοσύνη από την πρώτη στιγμή.
Η διαδρομή μέχρι την εκταμίευση
Τι εξετάζουν πραγματικά οι αξιολογητές;
«Οι αξιολογητές δεν επενδύουν μόνο σε αριθμούς.
Επενδύουν σε σχέδια που εμπνέουν εμπιστοσύνη.»
Ο αξιολογητής προσπαθεί να απαντήσει σε μία βασική ερώτηση: «Αν εγκρίνουμε αυτή τη χρηματοδότηση, υπάρχουν βάσιμες πιθανότητες η επιχείρηση να αναπτυχθεί και να εξυπηρετήσει ομαλά το δάνειο;»
1. Υπάρχει πραγματική ανάγκη χρηματοδότησης;
Δεν αρκεί να ζητάτε 25.000€ επειδή αυτό είναι το ανώτατο όριο. Ο αξιολογητής θέλει να δει ότι κάθε ευρώ εξυπηρετεί έναν συγκεκριμένο επιχειρηματικό στόχο.
2. Είναι ρεαλιστικό το επιχειρηματικό σχέδιο;
Οι προβλέψεις πωλήσεων, τα έξοδα και οι ταμειακές ροές πρέπει να στηρίζονται σε πραγματικά δεδομένα και όχι σε ευχές.
3. Γνωρίζει ο επιχειρηματίας την αγορά του;
Ένα ολοκληρωμένο επιχειρηματικό σχέδιο πρέπει να παρουσιάζει την αγορά, τις τάσεις, τον ανταγωνισμό, το ιδανικό πελατολόγιο και το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.
4. Μπορεί η επιχείρηση να αποπληρώσει το δάνειο;
Ο αξιολογητής εξετάζει τις ταμειακές ροές, την εποχικότητα, τις σταθερές υποχρεώσεις και τα λειτουργικά έξοδα.
5. Εμπνέει εμπιστοσύνη ο φάκελος;
Ένας προσεγμένος φάκελος, με σαφή δομή και συνέπεια στα οικονομικά στοιχεία, δημιουργεί μια πολύ διαφορετική εικόνα από έναν φάκελο γεμάτο ασάφειες και αντιφάσεις.
Ένας αξιολογητής δεν χρηματοδοτεί μόνο μια επιχείρηση.
Χρηματοδοτεί έναν άνθρωπο που δείχνει ότι έχει σχέδιο, γνωρίζει την αγορά του και μπορεί να μετατρέψει μια χρηματοδότηση σε πραγματική ανάπτυξη.
Το Business Plan δεν είναι ένα έγγραφο. Είναι η στρατηγική της επιχείρησής σας.
Πολλοί αντιμετωπίζουν το Business Plan ως μια υποχρεωτική φόρμα. Εμείς το αντιμετωπίζουμε ως το σημαντικότερο εργαλείο λήψης επιχειρηματικών αποφάσεων.
Ένα σωστό Business Plan δεν γράφεται για να εγκριθεί ένα δάνειο. Γράφεται για να απαντήσει σε κρίσιμα ερωτήματα σχετικά με την πορεία, τις ανάγκες, τους κινδύνους και τη μέτρηση της επιτυχίας.
Τα 8 στοιχεία ενός Business Plan που εμπνέει εμπιστοσύνη
- Executive Summary
- Περιγραφή επιχείρησης
- Ανάλυση αγοράς και ανταγωνισμού
- Επιχειρηματικό μοντέλο
- Στρατηγική Marketing και Πωλήσεων
- Αναλυτικό επενδυτικό πλάνο
- Οικονομικές προβλέψεις: P&L, Cash Flow, Break-even
- Ανάλυση κινδύνων και εναλλακτικά σενάρια
«Το καλύτερο Business Plan δεν είναι αυτό που εντυπωσιάζει τον αξιολογητή.
Είναι αυτό που βοηθά τον επιχειρηματία να παίρνει καλύτερες αποφάσεις κάθε μέρα.»
Η εμπειρία της Business Best
Στη Business Best έχουμε δει επανειλημμένα ότι η μεγαλύτερη αξία ενός Business Plan δεν είναι η έγκριση της χρηματοδότησης. Είναι η διαδικασία που προηγείται.
Εκεί ο επιχειρηματίας καλείται να απαντήσει σε ερωτήματα που ίσως δεν είχε θέσει ποτέ στον εαυτό του: ποιο είναι πραγματικά το ανταγωνιστικό του πλεονέκτημα, ποιες επενδύσεις θα έχουν τη μεγαλύτερη απόδοση και πόσο κεφάλαιο χρειάζεται πραγματικά.
Πολύ συχνά, μέσα από αυτή τη διαδικασία, ανακαλύπτουμε ότι η αρχική ιδέα χρειάζεται αναπροσαρμογή. Και αυτό δεν είναι αποτυχία. Είναι η αρχή μιας καλύτερης στρατηγικής.
Η οπτική της Business Best
Δεν πιστεύουμε ότι κάθε επιχείρηση χρειάζεται περισσότερα χρήματα. Πιστεύουμε ότι κάθε επιχείρηση χρειάζεται καλύτερες αποφάσεις.
Η χρηματοδότηση είναι ένα ισχυρό εργαλείο, αλλά μόνο όταν υπηρετεί έναν ξεκάθαρο επιχειρηματικό στόχο.
Για αυτό ξεκινάμε πάντα από τη στρατηγική και όχι από το πρόγραμμα.
Τα 12 συχνότερα λάθη που βλέπουμε στις αιτήσεις χρηματοδότησης
«Η μεγαλύτερη αξία ενός Business Plan δεν είναι η έγκριση της χρηματοδότησης.
Είναι η καθαρότητα που αποκτά ο ίδιος ο επιχειρηματίας.»
1. Ζητάτε το μέγιστο ποσό χωρίς να το χρειάζεστε
Η χρηματοδότηση πρέπει να προκύπτει από πραγματικές ανάγκες και όχι από το μέγιστο όριο του προγράμματος.
2. Δεν μπορείτε να εξηγήσετε πού θα επενδυθεί κάθε ευρώ
Η γενικόλογη περιγραφή της επένδυσης αποδυναμώνει τον φάκελο. Κάθε δαπάνη πρέπει να είναι συγκεκριμένη και τεκμηριωμένη.
3. Οι οικονομικές προβλέψεις δεν βασίζονται σε δεδομένα
Οι αξιολογητές δεν εντυπωσιάζονται από μεγάλα νούμερα. Εμπιστεύονται τη λογική.
4. Το Business Plan είναι γενικόλογο
Ο αξιολογητής πρέπει να καταλάβει γιατί η δική σας επιχείρηση αξίζει να χρηματοδοτηθεί.
5. Δεν υπολογίζετε το κεφάλαιο κίνησης
Η επιχείρηση πρέπει να συνεχίσει να λειτουργεί και κατά την περίοδο ανάπτυξης.
6. Δεν έχετε σαφή στρατηγική marketing
Ένα νέο μηχάνημα ή μια νέα ιστοσελίδα δεν αυξάνουν αυτόματα τις πωλήσεις.
7. Υποτιμάτε τον ανταγωνισμό
Το να δηλώνετε ότι δεν υπάρχει ανταγωνισμός συνήθως δείχνει ανεπαρκή ανάλυση αγοράς.
8. Δεν παρουσιάζετε τους κινδύνους
Ένα ώριμο Business Plan αναγνωρίζει τους κινδύνους και δείχνει πώς θα τους διαχειριστεί.
9. Οι αριθμοί δεν «μιλούν» μεταξύ τους
Οι προβλέψεις πρέπει να είναι συνεπείς με το προσωπικό, το marketing, τον εξοπλισμό και την παραγωγική δυνατότητα.
10. Ξεκινάτε από το πρόγραμμα αντί από τη στρατηγική
Η σωστή σειρά είναι: Όραμα → Στρατηγική → Business Plan → Χρηματοδότηση.
11. Δεν προετοιμάζεστε για πιθανές διευκρινίσεις
Ένας καλά οργανωμένος φάκελος μειώνει τις καθυστερήσεις.
12. Θεωρείτε ότι η χρηματοδότηση θα λύσει όλα τα προβλήματα
Η χρηματοδότηση μπορεί να επιταχύνει μια σωστή στρατηγική. Δεν μπορεί να διορθώσει ένα επιχειρηματικό μοντέλο που δεν λειτουργεί.
Οι αξιολογητές δεν αναζητούν τη μεγαλύτερη χρηματοδότηση. Αναζητούν την πιο λογική χρηματοδότηση.
Είναι η επιχείρησή σας πραγματικά έτοιμη για χρηματοδότηση;
Funding Readiness Test
- Έχω ξεκάθαρο επιχειρηματικό στόχο για τα επόμενα τρία χρόνια.
- Ξέρω γιατί χρειάζομαι χρηματοδότηση.
- Έχω υπολογίσει το πραγματικό ποσό που χρειάζομαι.
- Έχω ολοκληρωμένο Business Plan.
- Έχω κάνει ανάλυση αγοράς.
- Γνωρίζω τους βασικούς ανταγωνιστές μου.
- Έχω στρατηγική marketing.
- Έχω οικονομικές προβλέψεις.
- Έχω υπολογίσει τις ταμειακές ροές.
- Έχω προσφορές προμηθευτών.
- Ξέρω πώς θα αξιοποιηθεί κάθε ευρώ.
- Έχω υπολογίσει πότε θα αποσβεστεί η επένδυση.
| Βαθμολογία | Ερμηνεία |
|---|---|
| 10–12 ΝΑΙ | Η επιχείρησή σας βρίσκεται σε πολύ καλό επίπεδο προετοιμασίας. |
| 7–9 ΝΑΙ | Υπάρχουν καλές βάσεις, αλλά ο φάκελος μπορεί να ενισχυθεί σημαντικά. |
| 0–6 ΝΑΙ | Πριν προχωρήσετε στην αίτηση, αξίζει να επενδύσετε στον στρατηγικό σχεδιασμό. |
«Το πραγματικό ερώτημα δεν είναι αν μπορείτε να πάρετε το δάνειο.
Είναι αν η επιχείρησή σας είναι έτοιμη να το αξιοποιήσει σωστά.»
Ποια χρηματοδότηση είναι κατάλληλη για την επιχείρησή σας;
Το Ταμείο Μικροπιστώσεων δεν είναι η μοναδική διαθέσιμη επιλογή. Ανάλογα με το μέγεθος της επένδυσης, τον κλάδο και τους στόχους σας, μπορεί να υπάρχουν και άλλες λύσεις.
| Χαρακτηριστικό | Ταμείο Μικροπιστώσεων HDB | ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ | Τραπεζικό Επιχειρηματικό Δάνειο | ΕΣΠΑ |
|---|---|---|---|---|
| Μορφή χρηματοδότησης | Δάνειο | Δάνειο | Δάνειο | Επιχορήγηση |
| Ύψος χρηματοδότησης | 3.000€–25.000€ | Έως 500.000€ | Ανάλογα με την τράπεζα | Ανά πρόσκληση |
| Εμπράγματες εξασφαλίσεις | Δεν απαιτούνται | Ενδέχεται | Συνήθως απαιτούνται | Δεν εφαρμόζεται |
| Άτοκη συμμετοχή | Ναι | Ναι | Όχι | Δεν εφαρμόζεται |
| Business Plan | Υποχρεωτικό | Υποχρεωτικό | Συνήθως απαιτείται | Υποχρεωτικό |
| Κεφάλαιο κίνησης | Ναι | Ναι | Ναι | Περιορισμένα |
| Εξοπλισμός | Ναι | Ναι | Ναι | Ναι |
| Νέες επιχειρήσεις | Ναι | Ανά περίπτωση | Περιορισμένα | Ανά πρόσκληση |
| Συμβουλευτική υποστήριξη | Ναι | Όχι υποχρεωτικά | Όχι | Όχι |
| Πρόωρη αποπληρωμή χωρίς ρήτρα | Ναι | Εξαρτάται | Εξαρτάται | Δεν εφαρμόζεται |
| Ιδανικό για | Μικρές επενδύσεις και ανάπτυξη | Μεγαλύτερες επενδύσεις | Επιχειρήσεις με ισχυρή πιστοληπτική εικόνα | Επιχορηγούμενα επενδυτικά σχέδια |
Δεν υπάρχει «καλύτερο πρόγραμμα».
Υπάρχει μόνο το πρόγραμμα που ταιριάζει καλύτερα στο στάδιο ανάπτυξης της επιχείρησής σας, στο ύψος της επένδυσης, στις ταμειακές σας ροές και στη συνολική στρατηγική σας.
Από την εμπειρία της Business Best
«Δεν χρειάζεστε πάντα περισσότερα χρήματα. Χρειάζεστε καλύτερο σχέδιο.»
Ένας επαγγελματίας μηχανικός ήρθε στη Business Best αποφασισμένος να αξιοποιήσει το μέγιστο ποσό. Είχε ήδη αποφασίσει τον εξοπλισμό και είχε συγκεντρώσει προσφορές. Όμως μέσα από την ανάλυση της παραγωγικής δυνατότητας, των ταμειακών ροών και των επόμενων συνεργασιών, έγινε σαφές ότι το πραγματικό εμπόδιο δεν ήταν ο εξοπλισμός, αλλά η οργάνωση της ανάπτυξης. Το επενδυτικό σχέδιο αναδιαμορφώθηκε: λιγότερος εξοπλισμός, περισσότερη τεχνολογία, ψηφιακή προβολή και επαρκές κεφάλαιο κίνησης.
«Το πρόβλημα δεν ήταν η έλλειψη χρημάτων.»
Μία επαγγελματίας στον χώρο των υπηρεσιών πίστευε ότι χρειαζόταν νέο εξοπλισμό. Στην πράξη, το βασικό πρόβλημα ήταν ότι κάθε νέο έσοδο απαιτούσε περισσότερο προσωπικό χρόνο. Η συζήτηση μεταφέρθηκε από τη χρηματοδότηση στο επιχειρηματικό μοντέλο: αυτοματοποίηση, ψηφιακές υπηρεσίες, καλύτερη αξιοποίηση της τεχνολογίας και ανάπτυξη χωρίς αντίστοιχη αύξηση των ωρών εργασίας.
«Το μεγαλύτερο κέρδος δεν ήταν η έγκριση.»
Μια νέα επιχείρηση είχε ήδη αποφασίσει ποιο πρόγραμμα θα αξιοποιήσει. Η ερώτηση «Αν δεν υπήρχε κανένα πρόγραμμα, πώς θα σχεδιάζατε την ανάπτυξή σας;» άλλαξε εντελώς τη συζήτηση. Αναθεωρήθηκαν οι προτεραιότητες, μεταφέρθηκαν ορισμένες επενδύσεις αργότερα και ενισχύθηκαν άλλες με μεγαλύτερη αναμενόμενη απόδοση. Το Business Plan έγινε εργαλείο λήψης αποφάσεων και όχι απλώς συνοδευτικό της αίτησης.
«Μια καλή επένδυση δεν αυξάνει μόνο τα έξοδα.
Αυξάνει την ικανότητα της επιχείρησης να δημιουργεί αξία.»
Μεγάλο Λεξικό Χρηματοδότησης
Η γλώσσα της χρηματοδότησης περιλαμβάνει όρους που συχνά δυσκολεύουν τους επιχειρηματίες. Το παρακάτω λεξικό εξηγεί, με απλό και πρακτικό τρόπο, τις βασικές έννοιες που θα συναντήσετε σε ένα Business Plan, σε μια αίτηση χρηματοδότησης ή κατά την αξιολόγηση ενός επενδυτικού σχεδίου.
| Όρος | Επεξήγηση |
|---|---|
| Break-even Point (Νεκρό Σημείο) | Το επίπεδο πωλήσεων στο οποίο τα συνολικά έσοδα καλύπτουν πλήρως τα συνολικά έξοδα. |
| Burn Rate | Ο ρυθμός με τον οποίο μια επιχείρηση καταναλώνει τα διαθέσιμα κεφάλαιά της. |
| Business Model | Ο τρόπος με τον οποίο μια επιχείρηση δημιουργεί, προσφέρει και αποκομίζει αξία. |
| Business Plan | Το ολοκληρωμένο επιχειρηματικό σχέδιο που παρουσιάζει τη στρατηγική, την αγορά, την επένδυση και τις οικονομικές προβλέψεις. |
| CAPEX | Οι επενδυτικές δαπάνες για αγορά ή αναβάθμιση παγίων στοιχείων. |
| Cash Flow | Οι πραγματικές εισροές και εκροές χρημάτων σε συγκεκριμένη χρονική περίοδο. |
| Customer Acquisition Cost (CAC) | Το μέσο κόστος που απαιτείται για την απόκτηση ενός νέου πελάτη. |
| Customer Lifetime Value (CLV) | Η συνολική αξία που δημιουργεί ένας πελάτης σε όλη τη διάρκεια της συνεργασίας. |
| Debt Service Capacity | Η ικανότητα της επιχείρησης να εξυπηρετεί τις δανειακές της υποχρεώσεις από τις ταμειακές ροές. |
| Depreciation | Η λογιστική κατανομή του κόστους ενός παγίου στη διάρκεια της ωφέλιμης ζωής του. |
| EBITDA | Δείκτης λειτουργικής κερδοφορίας πριν από τόκους, φόρους και αποσβέσεις. |
| Financial Projections | Οι προβλέψεις εσόδων, εξόδων, κερδοφορίας και ταμειακών ροών για τα επόμενα χρόνια. |
| Forecast | Οι οικονομικές προβλέψεις για τη μελλοντική πορεία της επιχείρησης. |
| Gross Profit | Το κέρδος μετά την αφαίρεση του κόστους πωληθέντων από τις πωλήσεις. |
| Liquidity | Η ικανότητα της επιχείρησης να καλύπτει έγκαιρα τις βραχυπρόθεσμες υποχρεώσεις της. |
| Market Analysis | Η συστηματική μελέτη της αγοράς, του ανταγωνισμού, των πελατών και των τάσεων. |
| Net Profit | Το τελικό κέρδος μετά την αφαίρεση όλων των εξόδων, φόρων και χρηματοοικονομικών επιβαρύνσεων. |
| OPEX | Τα λειτουργικά έξοδα της επιχείρησης, όπως μισθοί, ενοίκια και λογαριασμοί. |
| Operating Profit | Το αποτέλεσμα της βασικής δραστηριότητας πριν από χρηματοοικονομικά και έκτακτα αποτελέσματα. |
| ROI | Δείκτης που μετρά την απόδοση μιας επένδυσης σε σχέση με το κόστος της. |
| Runway | Το χρονικό διάστημα που μπορεί να λειτουργήσει η επιχείρηση με τα διαθέσιμα κεφάλαιά της. |
| Sensitivity Analysis | Η αξιολόγηση του τρόπου με τον οποίο αλλάζουν τα αποτελέσματα όταν αλλάζουν βασικές παραδοχές. |
| SWOT Analysis | Η ανάλυση Δυνατών Σημείων, Αδυναμιών, Ευκαιριών και Απειλών. |
| Turnover | Το σύνολο των πωλήσεων ή εσόδων σε συγκεκριμένη χρονική περίοδο. |
| Value Proposition | Ο βασικός λόγος για τον οποίο ένας πελάτης επιλέγει την επιχείρησή σας αντί ενός ανταγωνιστή. |
| Working Capital | Τα διαθέσιμα κεφάλαια που απαιτούνται για την κάλυψη των καθημερινών λειτουργικών αναγκών. |
Συχνές Ερωτήσεις
Ποιο είναι το ελάχιστο και το μέγιστο ποσό χρηματοδότησης;
Από 3.000€ έως 25.000€, ανάλογα με τις ανάγκες της επιχείρησης και την αξιολόγηση του επενδυτικού σχεδίου.
Χρειάζεται να βάλω υποθήκη;
Όχι. Δεν απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις, όπως υποθήκη ή προσημείωση ακινήτου.
Υπάρχει δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής;
Ναι. Προβλέπεται πρόωρη εξόφληση χωρίς ρήτρα πρόωρης αποπληρωμής.
Ποιο είναι το επιτόκιο;
Δεν υπάρχει ένα ενιαίο επιτόκιο. Στη Γενική Επιχειρηματικότητα το 60% είναι άτοκο και το 40% έντοκο. Στη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα το 75% είναι άτοκο και το 25% έντοκο.
Είναι υποχρεωτικό το Business Plan;
Ναι. Αποτελεί βασικό εργαλείο αξιολόγησης της σκοπιμότητας, της βιωσιμότητας και της δυνατότητας αποπληρωμής.
Μπορεί να χρηματοδοτηθεί κεφάλαιο κίνησης;
Ναι, σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος και το επενδυτικό σχέδιο.
Πόσο διαρκεί η διαδικασία;
Εξαρτάται από την πληρότητα του φακέλου, την ανταπόκριση του επιχειρηματία και τις διαδικασίες του επιλεγμένου Ιδρύματος Μικροχρηματοδοτήσεων.
Αν απορριφθεί η αίτησή μου, μπορώ να ξανακάνω αίτηση;
Σε αρκετές περιπτώσεις ναι, αφού πρώτα εντοπιστούν και διορθωθούν τα σημεία που αποδυνάμωσαν τον φάκελο.
Πότε το Ταμείο Μικροπιστώσεων είναι η σωστή επιλογή;
- Χρειάζεστε χρηματοδότηση έως 25.000€.
- Δεν διαθέτετε εμπράγματες εξασφαλίσεις.
- Θέλετε να επενδύσετε στην ανάπτυξη της επιχείρησής σας.
- Χρειάζεστε κεφάλαιο κίνησης.
- Αναζητάτε χαμηλότερο συνολικό κόστος χρηματοδότησης.
- Έχετε ένα ρεαλιστικό επιχειρηματικό σχέδιο.
Αν σχεδιάζετε πολύ μεγαλύτερη επένδυση, ενδέχεται να είναι καταλληλότερα άλλα εργαλεία, όπως το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ή άλλες υπηρεσίες χρηματοδότησης επιχειρήσεων.
Πριν υποβάλετε την αίτησή σας
Οι περισσότερες επιχειρήσεις δεν αποτυγχάνουν επειδή δεν βρίσκουν χρηματοδότηση. Αποτυγχάνουν επειδή η χρηματοδότηση προηγείται της στρατηγικής.
Αγοράζουν εξοπλισμό πριν υπολογίσουν αν τον χρειάζονται, αναλαμβάνουν δανειακές υποχρεώσεις χωρίς να έχουν προβλέψει τις ταμειακές ροές ή επενδύουν επειδή υπάρχει ένα πρόγραμμα και όχι επειδή υπάρχει ένα σχέδιο.
Κάθε ευρώ που θα δανειστεί μια επιχείρηση θα πρέπει να δημιουργήσει μεγαλύτερη αξία από το κόστος του.
«Η χρηματοδότηση δεν σώζει μια επιχείρηση χωρίς στρατηγική.
Επιταχύνει μια επιχείρηση που ήδη ξέρει πού πηγαίνει.»
Θέλετε να αξιολογήσουμε αν η επιχείρησή σας είναι πραγματικά έτοιμη για χρηματοδότηση;
Κάθε επιχείρηση είναι διαφορετική. Πριν προτείνουμε οποιαδήποτε χρηματοδοτική λύση, εξετάζουμε:
- τους επιχειρηματικούς στόχους σας,
- τις πραγματικές χρηματοδοτικές ανάγκες,
- τις ταμειακές ροές και τη δυνατότητα αποπληρωμής,
- το κατάλληλο ύψος χρηματοδότησης,
- την ποιότητα του Business Plan και του φακέλου,
- τις διαθέσιμες εναλλακτικές επιλογές.
Ξεκινήστε από τη στρατηγική και όχι από τη συμπλήρωση μιας αίτησης.
Κλείστε μια Business Coaching Clarity SessionBusiness Best
Χτίσε μια επιχείρηση που υπηρετεί τη ζωή σου.
Δεν πιστεύουμε στις επιχειρήσεις που εξαντλούν τους ανθρώπους που τις δημιούργησαν. Πιστεύουμε στις επιχειρήσεις που αναπτύσσονται με σχέδιο, αξιοποιούν σωστά κάθε ευκαιρία και προσφέρουν περισσότερο χρόνο, μεγαλύτερη ελευθερία και καλύτερη ποιότητα ζωής.
«Στόχος δεν είναι απλώς να εγκριθεί μια αίτηση.
Στόχος είναι να δημιουργήσετε μια επιχείρηση που θα συνεχίσει να αναπτύσσεται πολύ μετά την εκταμίευση.
Μια επιχείρηση που υπηρετεί τη ζωή σας.»